很多人给家人办理信用卡副卡后，因 “副卡人过度消费导致逾期”，主副卡人之间就 “谁承担还款责任” 产生纠纷。其实信用卡副卡逾期的责任划分有明确规则，按这 3 步操作，能清晰界定责任，避免家庭矛盾。
第一步：“明确‘法定责任归属’，主卡人承担核心责任”。根据信用卡领用合约，副卡是主卡人 “授权副卡人使用主卡信用额度” 的附属卡，所有副卡消费产生的债务，均由主卡人承担法定还款责任 —— 无论副卡人是否成年、是否有还款能力，银行只会向主卡人催收，要求主卡人偿还逾期金额(本金 + 利息 + 罚息)，不会直接要求副卡人还款。比如妻子使用丈夫办理的信用卡副卡消费 5 万元导致逾期，银行只会向丈夫催收，丈夫需先偿还该笔逾期债务，再与妻子协商内部责任。主卡人需清楚：办理副卡即意味着 “对副卡债务承担兜底责任”，不可因 “副卡人消费” 而拒绝向银行还款。
第二步：“约定‘内部责任分担’，签订书面协议”。主卡人与副卡人(通常为家人)可通过内部协议约定债务分担，避免逾期后纠纷：一是 “消费限额约定”，明确副卡每月消费上限(如 “副卡每月消费不超过 2000 元”)，超过限额需经主卡人同意;二是 “还款责任约定”，约定副卡消费由副卡人自行偿还(如 “副卡消费金额由副卡人在每月账单日之前将款项转入主卡还款账户”)，若副卡人未按时转入，主卡人垫付后有权向副卡人追偿;三是 “违约责任约定”，约定若副卡人超限额消费或未按时还款，需承担的责任(如 “支付主卡人垫付金额 10% 的违约金”)。比如某家长为子女办理副卡，签订协议约定 “子女每月消费不超过 1500 元，由子女用零花钱还款，未还款则从下月零花钱中扣除”，明确内部责任。
第三步：“应对‘副卡逾期后的追偿’，依法维护权益”。若主卡人垫付了副卡逾期债务，可通过以下方式向副卡人追偿：一是 “协商追偿”，依据内部协议与副卡人协商还款，如 “分 3 期偿还垫付的 5 万元，每月还 1.7 万元”;二是 “诉讼追偿”，若副卡人拒绝偿还，主卡人可向法院起诉，提交内部协议、副卡消费记录、主卡还款凭证，要求副卡人偿还垫付金额。比如某主卡人垫付副卡逾期债务 3 万元后，副卡人拒绝偿还，主卡人起诉后，法院依据内部协议判决副卡人向主卡人还款。需要注意的是，内部协议不能对抗银行，主卡人需先向银行履行还款义务，再向副卡人追偿。
信用卡副卡逾期责任划分的核心是 “对外主卡担责，对内约定分担”，主卡人需谨慎办理副卡，提前与副卡人约定规则，才能避免 “银行催收 + 内部纠纷” 的双重压力。
下一篇：返回列表